Часто в жизни возникает ситуация, когда необходимо взять займ 50000.

Продление договора займа — это не только формальность, но и ответственный шаг для сторон. Ведь даже небольшие изменения в условиях могут повлиять на обязательства заемщика и кредитора. Правильное оформление пролонгации договора займа поможет избежать конфликтов и недоразумений, а также защитит ваши интересы в случае возникновения спорных ситуаций. В этой статье мы расскажем, как пролонгировать договор займа без проблем.

Что такое пролонгация договора займа?

Договор займа — это соглашение между кредитором (заимодавцем) и заемщиком (заемщиком), по которому кредитор предоставляет заемщику определенную сумму денег на определенный срок и под определенный процент. Заемщик обязуется вернуть кредитору основную сумму долга и начисленные проценты в установленный срок.

Таблица 1: Основные причины пролонгации договора займа

Причина	Описание
Невозможность выплатить долг в срок	Заемщик не может вернуть заем в срок из-за нехватки средств.
Снижение дохода заемщика	Если у заемщика произошли изменения в финансовом положении, он может попросить об изменении условий договора.
Необходимость продления срока займа	В случае, если заемщик нуждается в продлении срока займа для решения своих финансовых потребностей.

Пролонгация договора займа означает продление срока его действия на новый период времени по взаимному согласию сторон. Пролонгация может быть предусмотрена непосредственно в договоре займа, однако, скорее всего, она потребует от заемщика уплаты дополнительной комиссии, например:

В случае продления срока действия настоящего Договора Заемщик обязуется заплатить комиссию в размере 3% от общей суммы долга.

Пролонгация может быть также оформлена в виде отдельного дополнительного соглашения к договору займа, где указывается новый срок погашения долга и условия его уплаты, например:

Стороны заключили настоящее Дополнительное соглашение о продлении срока погашения займа по Договору № 123 от 01.01.2022 г., по которому Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу основную сумму займа в размере 100 000 рублей и проценты за пользование займом в размере 10% годовых до 31.12.2022 г.

Пролонгация может быть также осуществлена путем направления кредитором заемщику письменного предложения о продлении срока погашения долга и получения от него письменного согласия на такое предложение.

Зачем нужна пролонгация договора займа и как ее оформить?

Пролонгация договора займа может быть выгодна как для заемщика, так и для кредитора в разных ситуациях.

Для заемщика пролонгация договора займа может быть полезна, если он не может вовремя погасить свой долг по следующим причинам:

• ухудшение финансового положения;
• непредвиденные расходы или форс-мажорные обстоятельства;
• невозможность получить другой кредит на более выгодных условиях;
• желание сэкономить на штрафах и пенях за просрочку платежей.

Для кредитора пролонгация договора займа может быть выгодна, если он хочет:

• сохранить своего клиента и не терять его из-за временных трудностей;
• получить дополнительный доход от процентов за продленный срок кредита;
• избежать рисков невозврата долга и затрат на взыскание задолженности.

Таблица 2: Преимущества и недостатки пролонгации договора займа

Преимущества	Недостатки
Помогает снизить ежемесячные выплаты	Увеличивает общую сумму, которую заемщик должен выплатить
Позволяет заемщику избежать штрафных санкций	Дополнительные проценты могут быть начислены на оставшуюся сумму займа
Помогает заемщику избежать просрочки платежей	Пролонгация может увеличить срок выплаты и, следовательно, удлинить период задолженности
Улучшает кредитную историю заемщика	Необходимо заплатить дополнительные проценты

Для того, чтобы оформить пролонгацию договора займа, необходимо выполнить следующие шаги:

• Связаться с кредитором и узнать о возможности продления срока кредита и условиях пролонгации.
• Согласовать с кредитором новый срок погашения долга и другие условия кредита (если они меняются).
• Подписать дополнительное соглашение о пролонгации договора займа.

Какие виды пролонгации договора займа существуют?

Существуют разные виды пролонгации договора займа, которые зависят от способа ее оформления и условий продления срока кредита. Вот некоторые из них:

1. Пролонгация на фиксированный срок. Это самый простой и распространенный вид пролонгации, при котором стороны договариваются о продлении срока погашения долга на определенное количество дней, месяцев или лет. Например, если договор займа был заключен на 1 год, то его можно продлить еще на 6 месяцев или 1 год.

2. Пролонгация на неопределенный срок. Это вид пролонгации, при котором стороны не устанавливают конкретную дату окончания срока погашения долга, а оставляют его открытым до тех пор, пока одна из сторон не захочет его расторгнуть. Например, если договор займа был заключен на 1 год, то его можно продлить на неопределенный срок, пока заемщик не вернет деньги или кредитор не потребует их возврата.

3. Пролонгация с изменением условий. Это вид пролонгации, при котором стороны не только продлевают срок погашения долга, но и меняют другие условия договора займа, такие как процентная ставка, размер платежей, порядок погашения и т.д. Например, если договор займа был заключен под 15% годовых, то его можно продлить под 10% годовых или под 20% годовых в зависимости от желания сторон.

Таблица 3: Рекомендации по пролонгации договора займа

Рекомендации	Описание
Свяжитесь с кредитором заранее	Если вы предполагаете, что не сможете выполнить свои финансовые обязательства, свяжитесь с кредитором, чтобы обсудить возможность продления срока займа.
Изучите условия продления	Прежде чем подписывать новый договор, изучите все условия продления, включая процентные ставки и сроки выплаты.
Убедитесь, что вы можете позволить себе пролонгацию	Пролонгация может повлечь за собой дополнительные расходы, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе ее оплату.
Учитывайте последствия для вашей кредитной истории	Пролонгация может повлиять на вашу кредитную историю, поэтому учитывайте это при принятии решения.

Какие права и обязанности имеют стороны при пролонгации договора займа?

При пролонгации договора займа стороны сохраняют свои права и обязанности, которые были установлены в первоначальном договоре, за исключением тех, которые меняются в связи с продлением срока кредита. Например:

• Заемщик имеет право на получение займа в согласованной сумме и на использование его по своему усмотрению, если иное не предусмотрено договором. Заемщик также имеет право на досрочное погашение долга без штрафов и пеней, если это не запрещено договором.
• Заемщик обязан вернуть кредитору основную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в сроки и порядке, определенные договором или дополнительным соглашением. Заемщик также обязан предоставлять кредитору необходимую информацию о своем финансовом положении и исполнять другие условия договора.
• Кредитор имеет право на получение от заемщика основной суммы займа и процентов за пользование займом в сроки и порядке, определенные договором или дополнительным соглашением. Кредитор также имеет право на взыскание с заемщика штрафов и пеней за просрочку платежей, если это предусмотрено договором.
• Кредитор обязан предоставить заемщику займ в согласованной сумме и не вмешиваться в его использование, если иное не предусмотрено договором. Кредитор также обязан сохранять конфиденциальность информации о заемщике и исполнять другие условия договора.

Заключение

Пролонгация договора займа — это способ продления срока его действия по взаимному согласию сторон. Пролонгация может быть выгодна как для заемщика, который не может вовремя погасить свой долг, так и для кредитора, который хочет сохранить своего клиента и получить дополнительный доход от процентов. Пролонгация может быть оформлена разными способами: через дополнительное соглашение, через автоматическую пролонгацию или через письменное предложение и согласие сторон. При пролонгации договора займа стороны сохраняют свои права и обязанности по первоначальному договору, за исключением тех, которые меняются в связи с продлением срока кредита.

Автор статьи

Меня зовут Виктор Щербаков, я работаю в сфере микрофинансирования уже более 10 лет. Моя карьера началась в одном из крупнейших микрофинансовых институтов России, где я занимался разработкой новых финансовых продуктов и услуг для наших клиентов.

Мой интерес к проблемам заемщиков и микрофинансированию привел меня к исследованию темы пролонгации договора займа. Я увидел, что это важный аспект для заемщиков, которые сталкиваются с трудностями возврата займа, и решил поделиться своим опытом и знаниями в этой области.

Я проводил исследования и анализировал данные, чтобы понять, какие причины приводят к необходимости пролонгации договора займа и какие бывают последствия этого процесса для заемщика. Я также дал рекомендации по тому, как заемщикам лучше всего обращаться с этой проблемой и какие могут быть плюсы и минусы договора пролонгации.

Я очень надеюсь, что моя работа поможет людям правильно планировать свои финансы и избежать сложностей при возврате займа. В будущем я продолжу работу в области микрофинансирования и буду делиться своим опытом и знаниями с другими в этой интересной и важной сфере.

Вопросы и ответы

Источники информации

1. РБК — https://www.rbc.ru/finances/08/03/2018/5aa11d129a79474a282dff7f
2. Банки.ру — https://www.banki.ru/wikibank/prolongation/
3. Газета «Коммерсантъ» — https://www.kommersant.ru/doc/4551037
4. Ведомости — https://www.vedomosti.ru/business/articles/2020/04/06/828122-prolongatsiya-zaima
5. ТАСС — https://tass.ru/ekonomika/10602605
6. Центробанк РФ — https://www.cbr.ru/department/dv/?id=11151&date=01012021